美國自20世紀(jì)起一直飽受洪澇災(zāi)害影響，政府的援助也因各州經(jīng)濟(jì)情況不盡相同。20世紀(jì)20年代，美國保險(xiǎn)行業(yè)認(rèn)定洪水保險(xiǎn)無法盈利，因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)受眾為洪澇高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，然而高風(fēng)險(xiǎn)意味著客戶將無法承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用。1968年議會(huì)通過“國家洪水保險(xiǎn)方案”，該方案強(qiáng)調(diào)了將私有房產(chǎn)損失支出來源由稅收轉(zhuǎn)為保險(xiǎn)收取的資金，對(duì)于未獲得聯(lián)邦政府援助的在小型洪澇災(zāi)害中受損的私人房產(chǎn)給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，指導(dǎo)發(fā)展規(guī)劃避開高危洪澇區(qū)域。發(fā)展初期為刺激企業(yè)購買保險(xiǎn)，政府將購買洪澇災(zāi)害保險(xiǎn)與政府補(bǔ)貼及貸款掛鉤，很快就吸引了大量企業(yè)、組織購買。1979年洪澇災(zāi)害保險(xiǎn)計(jì)劃劃入聯(lián)邦應(yīng)急管理局（FEMA）管理，在接下來的十年，經(jīng)過一系列的政策調(diào)整、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，洪澇災(zāi)害保險(xiǎn)項(xiàng)目逐漸擺脫了對(duì)聯(lián)邦財(cái)政部門的補(bǔ)貼依賴，保險(xiǎn)收入可以支持后期保險(xiǎn)理賠和泛洪區(qū)劃分的經(jīng)費(fèi)支撐，最后再通過廣泛的宣傳成為了現(xiàn)在美國家庭和企業(yè)廣泛接受的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

 洪澇災(zāi)害保險(xiǎn)的目標(biāo)是建立聯(lián)邦政府與保險(xiǎn)受益團(tuán)體或個(gè)人之間的緊密聯(lián)系，一方面政府保障投保團(tuán)體或個(gè)人的財(cái)產(chǎn)在受災(zāi)時(shí)會(huì)獲得保障和補(bǔ)償，另一方面投保方也要保證有計(jì)劃的提升防洪水平，在滿足一定的防洪評(píng)估后可以享受到政府的保險(xiǎn)。洪澇災(zāi)害保險(xiǎn)項(xiàng)目有三大部分組成：區(qū)域劃分（Mapping）、保險(xiǎn)（Insurance）、防洪規(guī)范(Regulations)。第一部分是區(qū)域劃分。聯(lián)邦應(yīng)急管理局準(zhǔn)備了泛洪區(qū)地圖以及相應(yīng)的洪澇災(zāi)害數(shù)據(jù)。由于極大多數(shù)組織或個(gè)人加入了保險(xiǎn)計(jì)劃，該地圖基本覆蓋美國全境。該地圖可用于地方政府或組織參照以便于進(jìn)行防洪部署以及當(dāng)?shù)卣缍ú粍?dòng)產(chǎn)在申請(qǐng)貸款或經(jīng)濟(jì)援助時(shí)是否必須擁有洪澇災(zāi)害保險(xiǎn)。區(qū)域劃分分為兩種，一種是洪澇災(zāi)害邊界地圖（Flood Hazard Boundary Map），該地圖覆蓋了全區(qū)域，上邊粗略的記載了不同的泛洪區(qū)區(qū)域劃分。另一種是洪澇保險(xiǎn)水平地圖（Flood Insurance Rate Map），該地圖將會(huì)替換洪澇災(zāi)害邊界地圖，其包含了更詳盡的洪水風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及相關(guān)的災(zāi)害信息，利用這些信息可以更好的保護(hù)建筑免受洪水災(zāi)害。第二部分是保險(xiǎn)。所有參與保險(xiǎn)的建筑無論是否處于泛洪區(qū)都將收到經(jīng)濟(jì)保障。建筑獲保比例根據(jù)洪澇防護(hù)措施以及所處區(qū)域?qū)⒂兴?dòng)。尤其是補(bǔ)充在中小型洪澇災(zāi)害中無法獲得聯(lián)邦經(jīng)濟(jì)援助的團(tuán)體或個(gè)人。最后一部分是防洪規(guī)范。防洪規(guī)范是指該保險(xiǎn)項(xiàng)目只覆蓋防洪條件和措施符合一定規(guī)范的建筑，此舉是為了激勵(lì)團(tuán)體或個(gè)人增強(qiáng)防洪意識(shí)，提升防洪手段。從而降低遇到災(zāi)情的損失，也降低保險(xiǎn)所需的費(fèi)用。在該區(qū)域的所有新建筑應(yīng)該滿足防洪規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，確保新建筑的出現(xiàn)不會(huì)惡化該區(qū)域的防洪工作，在建筑的不斷翻新中逐步提升區(qū)域整體防洪水平，將損失降到最低。

 目前，我國當(dāng)前的災(zāi)后救助管理主要采用的是一種以中央政府為主導(dǎo)、地方政府緊密配合、以國家財(cái)政救濟(jì)和社會(huì)捐助為主的模式，災(zāi)害保險(xiǎn)機(jī)制在中國尚屬試驗(yàn)階段，只有少部分的城市在試點(diǎn)開展災(zāi)害保險(xiǎn)工作規(guī)劃，還沒有大規(guī)模推進(jìn)災(zāi)害保險(xiǎn)。“7·21”北京特大暴雨造成直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到116.4億元，其中財(cái)產(chǎn)損失超過10億元，而保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示投保財(cái)產(chǎn)不到3億元，其中絕大多數(shù)還是來自于汽車保險(xiǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，災(zāi)害損失也會(huì)逐漸增大，這會(huì)給政府財(cái)政帶來很大的壓力。所以保險(xiǎn)制度的推行有一定的必要性。在未來的應(yīng)急管理工作規(guī)劃中，可以適當(dāng)?shù)膶W(xué)習(xí)美國洪澇災(zāi)害保險(xiǎn)項(xiàng)目的經(jīng)驗(yàn)，史培軍教授提到區(qū)域綜合減災(zāi)就是區(qū)域發(fā)展與公共安全建設(shè)相互協(xié)調(diào)的區(qū)域可持續(xù)運(yùn)行的能力體系，遵守抗災(zāi)規(guī)范加強(qiáng)公共安全建設(shè)，有利于災(zāi)害的分散，保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)援助有利于災(zāi)害轉(zhuǎn)移，這對(duì)于區(qū)域綜合防災(zāi)、抗災(zāi)、救災(zāi)都有著積極的影響。加強(qiáng)管理，而不是完全放開，做好保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管，發(fā)展適合中國的災(zāi)害保險(xiǎn)減災(zāi)機(jī)制在未來將有廣闊的前景。